Ипотека или аренда квартиры в Калуге: что сейчас выгоднее?

Резкое повышение ключевой ставки Банка России до 20%, а затем её неожиданное снижение до 17% не могло не отразиться на рынке кредитования, в том числе ипотечного.

По мнению экспертов, дешевле будет арендовать квартиру, чем покупать собственную в кредит. Так ли это, выяснял «АиФ-Калуга».

Ставки сделаны

Николай Ставрогин с семьей перебрался в Калугу несколько лет назад. До этого он с женой и двумя детьми жил в небольшом райцентре соседней области. Причина переезда — новая работа. Все эти годы Ставрогины снимали квартиру. Совокупный доход семьи около 70 тысяч рублей в месяц, плюс сам Николай периодически подрабатывает извозом.

«Задумываться об ипотеке мы начали после переезда. Думали-думали и почти уже решились, но сейчас все эти изменения нас немного напрягли. Ставку подняли и вот мы снова в раздумье», — говорит глава семьи с легкой улыбкой.

Действительно, первого апреля изменились условия выдачи ипотеки с господдержкой. Суть её проста: банк выдаёт займ по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой ему компенсирует государство. В 2021 году по этой программе ставка была 7% годовых и максимальная сумма кредита 3 млн рублей. Сейчас ставку подняли до 12%, а сумму увеличили до 6 млн. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.

Ставка по программе льготной ипотеки выросла с 7% до 12% годовых. При этом выросла и сумма кредита- до 6 млн рублей.

Как отреагировали банки? Максимальную ставку в 12% сегодня в Калужской области держит лишь Банк России. По данным портала banki.ru, пять финансовых учреждений остановились на 11,7%. Самая низкая ставка в регионе — 11,4%. Напомним, речь идёт об ипотеке с господдержкой.

За январь-февраль 2022 года жителям Калужской области предоставлено около 1,6 тысяч ипотечных кредитов на сумму 5,3 млрд рублей. Любопытно, что, по данным калужского отделения Банка России, количество предоставленных кредитов сократилось на 8,7%, при этом сумма выданных калужанам средств увеличилась на 13,5%.

Впрочем, большинству потенциальных заёмщиков важен не процент ставки, а сумма ежемесячного платежа. Подсчитаем, во сколько же калужанину сегодня обойдётся льготная ипотека.

Возьмём, к примеру, квартиру стоимостью 4 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос составит 600 тысяч, сумма кредита — 3 4000 000 руб. При самой распространённой ставке, предлагаемой банками в Калужской области — 11,7% — ежемесячно придётся платить 36 728 рублей. И тут уж вам решать, сможете потянуть такую сумму или нет.

А если аренда?

Здесь разброс цен очень большой. Всё зависит от ряда условий. К примеру, в Сухиничах однушку могут предложить и за 8 тысяч, а в Калуге та же площадь обойдётся вам в 20 тысяч рублей. В областном центре стоимость аренды двухкомнатной квартиры колеблется в диапазоне от 17 до 40 тысяч рублей в зависимости от района, этажности и состояния жилья.

Преимущества аренды в том, что вы не особо зависимы: надоело, что-то не устроило или нашли более выгодный и удобный вариант — можно легко расторгнуть договор и съехать. К тому же, средние 20 тысяч рублей за аренду ниже ипотечных 37 тысяч.

«Знаете, неуверенность у меня, например, возникает не столько от того, что ставку подняли, а из-за не понимания, что будет дальше, — говорит Николай Ставрогин. — Вот ввяжемся мы в эту льготную ипотеку, а где гарантия, что завтра снова что-то поменяют и не в нашу пользу».